Обращение в суд

Средства массовой информации настойчиво распространяют такую точку зрения, что при любом навязываемом кредитором (банком) соглашении или требовании, кажущемся несправедливым, человеку выгоднее отказаться от него и обратиться в суд. Тем самым якобы обеспечено, что должнику не придется платить кредитору сумму, более чем в два раза превышающую изначальную сумму кредита.

Но однозначно так утверждать невозможно. Разумеется, если кредитор потребует в случае отказа от договора незамедлительной уплаты суммы, в несколько раз превышающей основную сумму кредита (например, уплаты 15 000 крон в случае отказа от срочного кредита в сумме 2000 крон), разумно через суд потребовать прекращения такой несправедливости. В то же время нужно считаться с тем, что в суде взыскиваемая сумма может даже увеличиться, поскольку, кроме своей задолженности, должнику придется оплатить и судебные издержки другой стороны (кредитора), а также государственные пошлины, расходы на своего представителя и т. д. Одна только сумма государственной пошлины, подлежащая уплате при кредите в 20 000 крон, составляет 4000 крон. Должнику также следует считаться с тем, что после принятия решения суда вся взысканная сумма подлежит незамедлительной уплате в полном объеме, в противном случае с указанной суммы (вместе с судебными издержками) начислят пеню в размере процентной ставки. Таким образом, если у вас таких денег нет, то на судебное производство рассчитывать не стоит и разумнее постараться договориться с кредитором. Хотя суммы, подлежащие уплате в случае составления долгосрочного графика платежей, могут превышать начальную сумму кредита и обязательств по уплате процентов, они, как правило, не превышают сумму, подлежащую уплате при судебном производстве требования.

Таким образом, нельзя однозначно утверждать, что всегда полезно подать на кредитора в суд, так как в суде может оказаться, что взыскиваемая сумма вместе со всеми расходами в несколько раз превышает начальную сумму задолженности и подлежит немедленной уплате. Например, распределение трехкратной основной суммы кредита на 10 лет может в конечном итоге оказаться более выгодным и удобным решением. Но если должник, тем не менее, решил подать в суд, ему придется считаться со всеми сопутствующими обстоятельствами.

Нужно учесть, что кредитор (банк) пойдет в суд в случае, если отказ от договора является следствием существенного нарушения. При этом следует знать, что в случае нарушения договора к изначальным кредитным обязательствам и оговоренным процентам прибавляются требования по уплате пени и неустойки. Начисление пени также не прекратится при обращении в суд. При отказе от договора на вышеуказанных основаниях должник лишится права возврата кредита по графику платежа, и у него возникает обязательство по незамедлительному возврату всей суммы кредита и начисленных процентов.

Хотя суд может в некоторых случаях действительно уменьшить требование по уплате процентов, он при принятии решения тщательно взвешивает, есть ли достаточно оснований для такого уменьшения. В частности, большое значение имеет поведение самого должника - если он просто уклонялся от уплаты задолженности и довел дело до суда, то это свидетельствует о злонамеренности должника и вряд ли служит основанием для уменьшения пени.

Хотя в суде общепринято, что размер побочных требований (процентов, пени и т.д.) не должен превышать размера основного требования (сумму кредита), это не распространяется на взыскание судебных издержек от должника и на увеличение требования по уплате пени после принятия решения суда. Таким образом, если у должника не хватает денег, чтобы вернуть всю задолженность сразу после принятия решения суда, то задолженность продолжает расти. При этом пеня начисляется не только с неуплаченной суммы кредита, но и с судебных издержек.

Нередко должники не считаются с тем, что уже при возбуждении судебного производства суд может по требованию кредитора (банка) применить меры по обеспечению иска. Это может означать арест расчетного счета должника, а также запрет на совершение сделок с имуществом должника (например, автомобиль, квартиры и т. д.), в частности, запрет на продажу и дарение имущества. Таким образом, должник может обнаружить, что его возможности пользования своим имуществом и доходами существенно ограничены уже на стадии возбуждения судебного производства, и начать искать возможности достижения договоренности с кредитором, но тогда может быть уже слишком поздно.

Кроме этого, должнику следует объективно оценить свои знания и умения в области составления ответа на иск, высказывания правовых точек зрения и выступления на судебном заседании. В случае отсутствия указанных навыков следует считаться также с вознаграждениями, уплачиваемыми юристам. Немаловажно и то обстоятельство, что вступившие в силу решения суда являются публичными, поэтому информация о прежней задолженности может оказаться препятствием к получению нового кредита, и не исключено, что и нового места работы.